Cuando una oferta bancaria muestra el TIN y la TAE, no significa que tengas que sumar ambos porcentajes. Son indicadores distintos de una misma operación y conocerlos ayuda a comparar préstamos y productos de ahorro.
Qué es el TIN
El TIN, tipo de interés nominal, indica el interés pactado: lo que cobra la entidad por prestar dinero o lo que paga por tus ahorros.
Por sí solo no refleja todos los costes de una financiación.
Qué es la TAE
La TAE, tasa anual equivalente, expresa el coste o rendimiento anual equivalente. Considera el tipo de interés, la periodicidad de los pagos y los gastos y comisiones que deban incluirse.
Por eso, dos préstamos con el mismo TIN pueden tener distintas TAE.
| Concepto | TIN | TAE |
|---|---|---|
| Indica el interés nominal | Sí | Lo incorpora |
| Refleja el efecto de la periodicidad | No por sí solo | Sí |
| Incorpora gastos y comisiones aplicables | No | Sí |
| Ayuda a comparar el coste anual equivalente | Parcialmente | Sí |
Ejemplo: 6 % TIN con capitalización mensual
Supongamos un producto hipotético sin comisiones y con intereses que se reinvierten mensualmente.
- Convertimos el TIN en decimal: 6 / 100 = 0,06.
- Calculamos el tipo mensual: 0,06 / 12 = 0,005.
- Lo anualizamos: (1 + 0,005)¹² − 1 = 0,061678.
- Lo expresamos en porcentaje: 6,17 % TAE aproximadamente.
La diferencia aparece por la capitalización mensual. Este ejemplo no representa una oferta bancaria.
Qué mirar antes de contratar
Para comparar préstamos, solicita ofertas para el mismo importe y plazo. Revisa:
- TIN y TAE.
- Cuota mensual.
- Importe total que devolverás.
- Comisiones y productos adicionales.
- Condiciones de amortización anticipada.
En productos de ahorro, comprueba también cuánto dura la remuneración y sobre qué saldo se aplica.
La TAE facilita la comparación, pero la cuota, el coste total y las condiciones determinan cómo afectará el producto a tu bolsillo.
Contenido educativo. No constituye asesoramiento financiero personalizado.
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